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投資用不動産のローンの仕組みを知ろう

一般的に、不動産を購入する際、現金一括で購入する方はほとんどいません。各不動産会社と提携のある金融機関を利用し、ローン融資を得て、購入するのが主流です。“住宅ローン”と名がつくため、よくある「住宅ローン」と同等のものだと思っていたら、それは違います。投資用不動産ローンは、通常の住宅ローンとは全くの別物で、それぞれの金融機関によって、金利も大幅に違えば、融資基準も違ってきます。下記は、投資用不動産ローンの基準概要です。

投資用不動産ローン利用の基準

  • ● 勤続年数制限あり:原則3年以上勤務を基準
  • ● 年収制限あり:年収500万円以上の方からの取り扱い
  • ● 年齢制限あり:50歳以上の方への融資は審査基準が厳しくなる場合がある
  • ● 勤務先制限あり:企業規模や資本状況、決算状況が加味される
  • ● 固定金利なし:全て変動金利
  • ● 金利1%後半~3%半ば:利用する金融機関によって変動

※これらはあくまで一般的な基準で、すべてがこの通りとは限りませんので、ご注意ください。

「今の自分だと、どれくらいの金利で融資を受けられる?」-詳しくお知りになりたい方は、TOKYOリスタイルまでお問い合わせください。

どれくらいローンが利用できるか、計算してみよう

<返済比率の計算方法>

返済比率とは、融資先の銀行で、年間いくらまでの返済が可能かを計算する基準の比率です。
各金融機関によって違いますが、その多くは返済比率を30~35%に設定しています。ここでは35%として計算してみましょう。

ここで必要になるのは、昨年度の年収(額面の数字)です。

● 年収 × 35% = 年間返済可能額

● 年間返済可能額 ÷ 12ヶ月 = 月間返済可能額

となります。すでに何らかの借入金があり、現在返済中の方は、その月額の返済金額を算出した月間返済可能額から引いて下さい。

<月間返済額の算出例>

【お借入がない場合】

年収800万円 × 35% = 年間返済可能額280万円

年間返済可能額280万円 ÷ 12ヶ月 = 月間返済可能額23万3,333円

【マイホームの返済が毎月8万円の場合】

月間返済可能額23万3,333円 - マイホーム返済額8万円 = 月間返済可能額15万3,333円

【マイホームの返済が毎月8万円、ボーナス時は+10万円の場合】

この場合、ボーナス時に支払う金額を年間返済可能額280万円から、先に差し引きます。

年間返済可能額280万円-(ボーナス時支払額10万 × 2回)= 新・年間返済可能額260万円

その後は、前述の計算通りです。

新・年間返済可能額260万円 ÷ 12ヶ月 = 月間返済可能額21万6,666円

月間返済可能額21万6,666円 - マイホーム返済額8万円 = 月間返済可能額13万6,666円

月間返済可能額は、このように計算することができます。この金額を元に、金利、ローン年数を含め、いくらまで借入できるかが分かります。金利、年数を含んだ計算は、金融専用電卓であれば簡単に計算できますが、ここではその目安として算出したものを表にしました。返済可能額やローン年数が合わない方、ローンについてもっと詳細にお知りになりたい方は、お気軽にお問い合わせ下さい。

金利 ローン年数 ローン年数 ローン年数 ローン年数
3.50% 35年 30年 25年 20年
借入可能額 借入可能額
8.0 1,930 1,780 1,590 1,370
8.5 2,050 1,890 1,690 1,460
9.0 2,170 2,000 1,790 1,550
9.5 2,290 2,110 1,890 1,630
10.0 2,410 2,220 1,990 1,720
10.5 2,540 2,330 2,090 1,810
11.0 2,660 2,440 2,190 1,890
11.5 2,780 2,560 2,290 1,980
12.0 2,900 2,670 2,390 2,060
12.5 3,020 2,780 2,490 2,150
13.0 3,140 2,890 2,590 2,240
13.5 3,260 3,000 2,690 2,320
14.0 3,380 3,110 2,790 2,410
14.5 3,500 3,220 2,890 2,500
15.0 3,620 3,340 2,990 2,580

単位:万円

金利 ローン年数 ローン年数 ローン年数 ローン年数
3.00% 35年 30年 25年 20年
借入可能額 借入可能額
8.0 2,070 1,890 1,680 1,440
8,5 2,200 2,010 1,790 1,530
9.0 2,330 2,130 1,890 1,620
9.5 2,460 2,250 2,000 1,710
10.0 2,590 2,370 2,100 1,800
10.5 2,720 2,490 2,210 1,890
11.0 2,850 2,600 2,310 1,980
11.5 2,980 2,720 2,420 2,070
12.0 3,110 2,840 2,530 2,160
12.5 3,240 2,960 2,630 2,250
13.0 3,370 3,080 2,740 2,240
13.5 3,500 3,200 2,840 2,430
14.0 3,630 3,320 2,950 2,520
14.5 3,760 3,430 3,050 2,610
15.0 3,890 3,550 3,160 2,700

単位:万円

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