投資用不動産のローンの仕組みを知ろう
一般的に、不動産を購入する際、現金一括で購入する方はほとんどいません。各不動産会社と提携のある金融機関を利用し、融資を得て、不動産を購入するのが主流です。“住宅ローン”と名がつくため、よくある「住宅ローン」と同等のものだと思っていたら、それは違います。投資用不動産ローンは、通常の住宅ローンとは全くの別物で、それぞれの金融機関によって、金利も大幅に違えば、融資基準も違ってきます。下記は、投資用不動産ローンの基準概要です。
投資用不動産ローン利用の基準
- 勤続年数制限あり:原則3年以上勤務を基準
- 年収制限あり:年収500万円以上の方からの取り扱い
- 年齢制限あり:50歳以上の方への融資は審査基準が厳しくなる場合がある
- 勤務先制限あり:企業規模や資本状況、決算状況が加味される
- 固定金利なし:全て変動金利
- 金利1%後半~3%半ば:利用する金融機関によって変動
※これらはあくまで一般的な基準で、すべてがこの通りとは限りませんので、ご注意ください。
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どれくらいローンが利用できるか、計算してみよう
<返済比率の計算方法>
返済比率とは、融資先の銀行で、年間いくらまでの返済が可能かを計算する基準の比率です。
各金融機関によって違いますが、その多くは返済比率を30~35%に設定しています。ここでは35%として計算してみましょう。
ここで必要になるのは、昨年度の年収(額面の数字)です。
● 年収 × 35% = 年間返済可能額
● 年間返済可能額 ÷ 12ヶ月 = 月間返済可能額
となります。すでに何らかの借入金があり、現在返済中の方は、その月額の返済金額を算出した月間返済可能額から引いて下さい。
<月間返済額の算出例>
【お借入がない場合】
年収800万円 × 35% = [A]年間返済可能額280万円
[A]280万円 ÷ 12ヶ月 = [B]月間返済可能額233,333円
【マイホームの返済が毎月8万円の場合】
[B]233,333円 - マイホーム返済額80,000円 = 月間返済可能額153,333円
【マイホームの返済が毎月8万円、ボーナス時は+10万円の場合】
この場合、ボーナス時に支払う金額を年間返済可能額280万円から、先に差し引きます。
[A]280万円 -(ボーナス時支払額10万 × 2回)=[C]新・年間返済可能額260万円
その後は、前述の計算通りです。
[C]260万円 ÷ 12ヶ月 = [D]月間返済可能額216,666円
[D]216,666円 - マイホーム返済額80,000円 = 月間返済可能額136,666円
月間返済可能額は、このように計算することができます。この金額を元に、金利、ローン年数を含め、いくらまで借入できるかが分かります。金利、年数を含んだ計算は、金融専用電卓であれば簡単に計算できますが、ここではその目安として算出したものを表にしました。返済可能額やローン年数が合わない方、ローンについてもっと詳細にお知りになりたい方は、お気軽にお問い合わせ下さい。
金利 | ローン年数 | ローン年数 | ローン年数 | ローン年数 |
---|---|---|---|---|
3.50% | 35年 | 30年 | 25年 | 20年 |
月間借入可能額 | 総借入可能額 | |||
8.0 | 1,930 | 1,780 | 1,590 | 1,370 |
8.5 | 2,050 | 1,890 | 1,690 | 1,460 |
9.0 | 2,170 | 2,000 | 1,790 | 1,550 |
9.5 | 2,290 | 2,110 | 1,890 | 1,630 |
10.0 | 2,410 | 2,220 | 1,990 | 1,720 |
10.5 | 2,540 | 2,330 | 2,090 | 1,810 |
11.0 | 2,660 | 2,440 | 2,190 | 1,890 |
11.5 | 2,780 | 2,560 | 2,290 | 1,980 |
12.0 | 2,900 | 2,670 | 2,390 | 2,060 |
12.5 | 3,020 | 2,780 | 2,490 | 2,150 |
13.0 | 3,140 | 2,890 | 2,590 | 2,240 |
13.5 | 3,260 | 3,000 | 2,690 | 2,320 |
14.0 | 3,380 | 3,110 | 2,790 | 2,410 |
14.5 | 3,500 | 3,220 | 2,890 | 2,500 |
15.0 | 3,620 | 3,340 | 2,990 | 2,580 |
金利 | ローン年数 | ローン年数 | ローン年数 | ローン年数 |
---|---|---|---|---|
3.00% | 35年 | 30年 | 25年 | 20年 |
月間借入可能額 | 総借入可能額 | |||
8.0 | 2,070 | 1,890 | 1,680 | 1,440 |
8,5 | 2,200 | 2,010 | 1,790 | 1,530 |
9.0 | 2,330 | 2,130 | 1,890 | 1,620 |
9.5 | 2,460 | 2,250 | 2,000 | 1,710 |
10.0 | 2,590 | 2,370 | 2,100 | 1,800 |
10.5 | 2,720 | 2,490 | 2,210 | 1,890 |
11.0 | 2,850 | 2,600 | 2,310 | 1,980 |
11.5 | 2,980 | 2,720 | 2,420 | 2,070 |
12.0 | 3,110 | 2,840 | 2,530 | 2,160 |
12.5 | 3,240 | 2,960 | 2,630 | 2,250 |
13.0 | 3,370 | 3,080 | 2,740 | 2,240 |
13.5 | 3,500 | 3,200 | 2,840 | 2,430 |
14.0 | 3,630 | 3,320 | 2,950 | 2,520 |
14.5 | 3,760 | 3,430 | 3,050 | 2,610 |
15.0 | 3,890 | 3,550 | 3,160 | 2,700 |